建行在以太坊上发行30亿美元区块链债券,牛市大利好吗?这事到底怎么看

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建行在以太坊发行区块链债券

昨天下午,突然在群里看到一个消息,说是建行发行了30亿美元的数字债券,而且还可以用比特币认购。这消息就很有意思了,一下子雷神精神就提起来了,这种消息影响力可大可小。要知道细节才能知晓。

不过现在这币圈微信群的消息不能完全信,尤其是建行,作为一个国有银行,发行数字债券这事也不是没可能,但你要说接受比特币购买,这个我当时都觉得不靠谱,首先就是要确认消息的真实性。

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当时群里发的是上面这张图,是华尔街日报发的,雷神是下午五点在群里见到,华尔街日报是下午2点更新的内容。华尔街日报的消息还是可信的,但就是不知道是不是真的是华尔街日报发的,现在P图技术如此厉害。

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紧接着又传来了金色财经的消息,金色财经的消息源是南华早报,一个新加坡的媒体。金色财经的消息就不那么可靠了,经常被利用,很多庄家用他们发假消息或者夸大消息来骗韭菜。现在好点了,17年那时候被忽悠惨了。

最后还是在链闻找到了相同的消息,链闻是比较靠谱的,基本上不会发假消息还有未经核实的消息。

确实是建设银行发行了这个债券。而且是已经和香港一个叫做Fusang的公司合作,在区块链,也就是以太坊上发行了这笔价值30亿美元的债券。 

本次区块链债券主要存单形式出售,每张售价几万元人民币,主要吸引专业投资者或其他银行,这些债券通常被用于银行间同业拆借,特别是国内的中小型银行。现在,通过对区块链上的存款凭证进行标记,散户投资者也现在可以少量购买数字存款证明。

用比特币认购也是真的。听到这消息,可乐坏了群里的同志们。有人觉得这是重大利好,不管是合规方面还是共识方面,亦或是资金方面,都是币市的大利好,牛市真的可期了。

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真是如此吗?

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细细扒一扒这笔业务

先说说这个债券的一些细节。

根据这几个媒体报道出来的消息,目前可以确认的是总体上,这只是中国建设银行的一次实验性很强的行为。

这次区块链债券的发行方并不是我们平时常使用的那个建设银行,债券将会通过其纳闽分行发行。纳闽是马来西亚东部的一个联邦直辖区,作为马来西亚的离岸金融中心,世界各地超过 50 家金融机构在此设立了分支机构。2019 年 10 月 25 日,建行纳闽分行获得了马来西亚首块数字银行牌照和中国建设银行在东南亚首张人民币清算行牌照。也就是说这是建行马来西亚的一个海外分行的业务,法律上并不完全受国内法律的限制,所以建行才敢这么干,并不是合规方面取得了重大突破。

该债券的期限为三个月,明年2月份到期。最低发行价为每张100美元,到期时将产生约0.75%的收益,高于每年约0.25%的银行利率。投资者可以在交易所Fusang Exchange上使用比特币交易中国建设银行的债券。

这家交易所是马来西亚闽金融监管机构许可的数字交易所。本次债券交易也可以使用美元进行,按计划将会从本周五也就是明天开始。

这次的区块链债券确实是在以太坊上发行,代币标准以太坊 ERC-20。

但并没有报道的标题那么夸张,其实首批区块链债券总量只有 1400万美元,并没有 30 亿美元。根据 Fusang 交易所公告,区块链债券代币总量为 14 万个,单个代币面值 100 美元,但发行价为 99.7970 美元 (让利用户)。

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债券的智能合约地址也可以查到:0x729cdE180a07D6F3109A69A5bF86aDC8FAc4aaFB。

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这是债券的详细信息。

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建行发区块链债券到底影响几何

那到底这个消息影响几何呢?

简单来说,就是没什么影响。

这个很简单就能看出来,因为可以用来申购债券的比特币并没怎么涨。

消息是昨天下午华尔街日报就爆出来了,整个下午都没涨,一直到五点在国内传开了,也没有涨。直到晚上快半夜了比特币才拉升了,最高差点冲破了16000美元,但雷神觉得估计是灰度又增持了吧,和建行这个债券关系不大。而且今天早上比特币又回去了,带着整个市场也回去了。

单从盘面上就可以认为这个影响确实不大。

有些人说这次建行首开的区块链债券,也成为中国第一家大型国有银行发行的首个数字债券,这个合规意义是重大的。而且还接受了比特币的认购,为比特币增加了切实的使用场景,开拓了比特币在传统金融当中的角色定位,会有更多资金愿意持有比特币,使用比特币,增加投资比特币的资金。而且被银行这种大机构所认可,有助于增强在中国甚至是全世界的价值共识。三个方面对比特币和整个加密货币行业形成利好。

但其实这只是妄想。

首先,合规层面,前面说了,这只是建行海外分行的一次实验性业务,涉及区块链的部分目前来看还不算很大。

合规层面也并没有突破,在国内建行是绝不会干这种事情的。整个债券发行的过程所涉及的主体和参与者都是合规合法的,可以用比特币买债券的交易所也是有牌照的。而且参与者,美国和中国人,还有伊朗等国均不能参与认购。

就算是这次传统金融业务发放了代币,也只是利用区块链和加密货币作为一个发行的渠道,这个ERC-20的代币本质还是一个债券,核心资产的性质决定了这玩意炒不起来,也没有很大的投资前景,就算涨得再高,也要跌落下来,因为最后你拿着这些ERC-20的代币也就能换回三个月0.75{2f885fea6d4da36aec04ba9688a534e12581f1d9347b64c5ade801a62a3eb9ec}年化的利息和本金而已。傻子才会高价买这个代表债券的ERC-20代币呢。它和我们现在持有的这些ERC-20代币的价值逻辑是不同的。

其二,不要夸大比特币可以买债券这个事。

这次债券的那些ERC-20的代币确实可以用比特币在交易所来买。

很多人觉得建行这次接受比特币支付,建行是不是要持有比特币啊,就算是一点点也是一种对比特币的认可,传统金融开始接受比特币,未来比特币可以更多参与传统金融的业务了,会有更多比特币的使用场景出现。

其实是想多了,从现有的合规框架决定了比特币只是一个通道。如果你用比特币买了这个债券,交易所是要帮你把比特币换成美元,然后把美元交给建行去兑换相应的债券的。建行并不接收比特币。而且未来你拿着一堆代表着债权的ERC-20的代币可以赎回到期的债券,建行也只会给你美元,不会给你比特币。

也就是说,现有的合规框架下,比特币只能是作为资产去等值认购金融产品,而不是作为一个支付手段。PayPal的那个估计也是如此,如果直接接受比特币支付,应该是不符合美国的法律。现在接受比特币支付的国家好像大国就是日本和德国吧。但实话说比特币真不是一个好的支付手段。谁会拿比特币去支付呢?这个市场至少目前来看,是真的不大。

考虑到比特币最近的牛市,还有这个债券那点可怜的利息,我很难想象谁会把自己的比特币拿去换这个债券,如果真的换了,估计也是想体验一把吧,不会是为了利益。

而买这种传统债券的人,又有几个人会去持有比特币呢?目前两个市场交集的客户并不多。整个市场需求就不大,注定干不起来大事。就算是有愿意出来尝试的,也就只是尝试一下,真的靠这个赚钱,那是没戏的。

第三,这次事件对于比特币共识的扩展意义其实也不大。

这种区块链债券其实早就有了,一直没掀起什么风浪。

18年的时候就有一家澳大利亚银行和世界银行合作发行了第一款区块链债券。只不过他们是用区块链的技术,并不使用公链,应该是联盟链,也应该没有发币。只是减少了债券发行的中间环节,还升级了客户体验,让债券信息更加公开透明而已。

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今年上半年泰国也搞了一次区块链债券的发行,发了2亿泰铢。还自己建了一个区块链平台,通过电子钱包进行购买。

也就是说区块链债券这事并不是非常新鲜的东西,早就有了,一直没有什么特别大的作用,更不用谈提高比特币共识了。

下次大家遇到类似的事情还是淡定点,昨天有不少人看到这消息,中国的银行,还是国有银行,发了ERC-20代币的债券,还能用比特币申购,加上比特币一直涨涨涨,牛市的氛围烘托,就激动不行,估计昨晚比特币上涨,有些人也觉得是因为建行的这个消息,马上要突破16000美元了,害怕错过的心态就上来了,追高加杠杆往里杀,然后就遇到冲高回落了,要么被套住,要么割肉减仓,要么已经高倍杠杆被爆掉了。

币市的消息太多,尤其是国内的消息利空很难让比特币砸盘,就算是利好当然也不容易让比特币拉升了。效果都是双面的,投资还是别脑袋一热就往上冲。很多时候我们都会陷入“疑邻盗斧”的那种感受中,觉得市场会如此,市场真的那么走我们就感觉自己判断对了,促使我们进行相应的投资,但很有可能只是我们的一厢情愿还有运气好而已。

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04

意义到底在哪?

那这次债券发行就没有意义了吗?

其实不然,短期来看对币市涨跌的贡献不大,但不能说这次债券发行对于区块链和加密货币领域没有意义。

建行积极探索意义重大。

这不是区块链和加密货币合规的胜利,但却是模式的胜利。我们说了建行的举动不能理解为合规松绑了,但建行的探索,即便是用海外分行来顺应合规,但它在区块链和加密货币领域的探索是很有意义的。合规上是限制的,但建行并没有放弃对新金融的探索,找到了一条合规之路,搞出了一条可行的债券发行的新道路。要知道建行这个海外分行还有那个交易所都才成立不久,给人感觉就是专门搞这些新模式而成立的。

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事实上国内银行对于区块链技术的探索是不少的。上图是国内主要银行不同业务使用区块链技术的统计表。探索虽然很多,但大体上都是停留在联盟链或者只把区块链作为一个内部数据库来使用,并不敢涉及公链还有发币。

这次建行确实算是创新,前面提到的两次区块链债券也都没有在公链上发币,也没有上交易所开通比特币购买的渠道。

建行这次发行的ERC-20代币来代表债券权益确实是个突破,我们来想一下后续的可能发生的事情。

这些ERC-20代币发出来后,作为公链,作为开放金融,这些代币就可以在整个区块链和加密世界流通了。

我们现有的CEX和DEX都可以上市这个代币,就可以自由在区块链世界交易了。一下子这个债券的参与者就可以来自全球各地。而且除了在CEX中的交易数据不透明之外,债券到底发行了多少,交易了多少次,目前多少人持有,第几批债券什么时候发行的,发行量是多少,都是全部公开透明,不需要中介出来发行带有法律效力的通知和公告。也就自然省去了很多繁琐的审批过程和人工费用,而且更加清晰透明,更容易被市场接受。

有了DEX,上市什么的都不在话下,完全市场定价,方便快捷。市场巨大、流通方便,并不需要经过债券市场的层层审批,只能在有限的,有门槛的一些债券市场交易或者兑换。

这不正是我们需要的开放金融的样子嘛。虽然雷神知道这次债券估计也不会有什么人拿比特币买,但这种模式是相当值得借鉴的。如果未来更多传统金融产品使用公有链来发行,确实是长期的利好。

而从这也能看出,比特币未来可能的价值支撑,作为一种加密资产硬通货存在,在未来合规允许的情况下作为资产在全世界的金融产品中流通。DeFi也是开放金融的代表,在特殊的领域发挥着重要作用,作为一个现有金融体系的补充,特别适合加密资产占比高的金融领域。而DeFi和加密资产最多的以太坊,未来有可能成为全球资产的结算层,至少也是结算层的一部分。

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