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DeFi未来会迎来大规模成长吗?这将取决于用户体验

经过一年的大规模成长,DeFi(去中心化金融)已成为加密货币产业最重要的部分之一。

DeFi这个术语指的是在去中心化平台上,提供的所有类型的金融服务,事实上,物联网连接提供商Nodle的首席执行官Micha Benoliel,告诉 Finance Magnates:「 DeFi社群的最终目标,是复制银行和其他实体,并以完全去中心化,无需信任和点对点的方式,提供所有的服务和功能。」

他解释说:DeFi运动始于透过以太坊智慧合约开发去中心化,和无需信任的借贷平台。人们随后开发了替代性金融服务,例如合成资产(例如黄金、钻石、其他货币),衍生产品甚至是去中心化交易所。除这些服务外,还包括稳定币,这些币是透过各种解决方案与另一种资产(例如美元)挂钩从而保持价值相对稳定的币(或代币)。

加密货币交易所Interdax的技术长Charles Phan,也向Finance Magnates解释说,该术语「指的是使用开放源代码协议来使金融变得无需许可,从而启用了诸如链上贷款市场,信贷市场和身份服务之类的东西。」

DeFi公司Cred的联合创办人兼总裁Dan Schatt告诉Finance Magnates说:「对于某些人来说,这代表了所有金融中介机构的最终解散,与创建比特币的精神相同。现实情况是,金融世界正在一个连续的过程中运行,有些向着去中心化发展的速度比另一些快。我们还没到那儿。如今,大多数人都不相信拥有纯粹去中心化管理权的金融。」

「但是,大多数人认为,最有能力为主流客户提供支持的DeFi解决方案,是那些能够加深和融合与区块链、资本市场、借贷、借款和商户服务相关的能力的解决方案。」

另一个泡沫?

DeFi的成长率,尤其是加密贷款的成长速度如此之快,以至于一些分析家表示,这可能是第二种加密泡沫。

彭博社(Bloomberg)在十月份的一份报告中说:「加密货币信贷成长过快,并且正面临爆炸。现在,一群华尔街交易员正在寻找数位资产的财富。」

报告还引用了Graychain的数据表示:「仅仅两年前,一个价值近50亿美元的产业刚刚兴起,贷款平台的数量正在迅速增加。」

确实,人们担心的主要根源似乎来自这样一个事实,即从大多数加密货币借贷公司提供的贷款,正被用作杠杆交易的一种迂回手段。

毕竟,「如果您不是合格的投资者,但您仍在交易加密货币,那么在美国,您将无法获得保证金交易等借贷产品,」 Brian Kerr说。

「如果您愿意的话,就无法在BTC上获得杠杆位置,但过去一直可用,但是监管机构迫使交易所停止向美国客户提供该产品。」

加密贷款平台Drawbridge Lending的执行长Jason Urban告诉彭博社,信用风险问题「使他深夜不安。的确,「水线下方的鱼雷是经济危机下的雷曼兄弟类型的事件。」 Urban是DRW Holdings LLC和高盛集团(Goldman Sachs Group,Inc.)的前交易员。

未来会有更多成长吗?

不过,大多数专家似乎都同意该产业不会很快出现调整,预计2020年对于DeFi来说将是又一大成长年。

Micha Benoliel告诉Finance Magnates,DeFi产业在2019年以来的成长标志着大多数人看银行的方式发生了模式转变:「 DeFi代表了人们在寻找传统银行系统替代品的思维转变。满足他们的需求。」他解释说。

Benoliel说:「在大多数情况下,现有的银行系统运行不佳。当然,未来可能会有一个趋势,DeFi的成长可能会更加缓慢,但这是肯定的趋势。不论是否是泡沫,DeFi都将继续发展下去。」

该产业将如何继续成长? Benoliel说:「我希望越来越多的金融产品,将在2020年出现去中心化版本。」

的确,Benoliel预测:「随着越来越多的金融产品继续以去中心化的形式出现,这将带来区块链产业前所未有的新用户和用例。」

但是,「随着更多的供应进入市场,提供的有吸引力的利率可能会缓慢下降,」Benoliel说,尽管「它们肯定会保持高于当前金融业的水准,因为DeFi根本就不存在中间商。」

Benoliel在DeFi中看到的一个明显的可以改进的点是,事情在许多平台的前端运行的方式:「我认为DeFi产品就像大多数区块链产品一样,都迫切需要更好的用户体验。 实际上,对于非技术人员或『非主动』人员来说,今天仍然很难理解或使用这些产品。」

2020年:「 DeGov」的曙光?

Komodo的技术长Kadan Stadelmann表示,他并不认为DeFi在整个2019年的天文数字成长是一个泡沫。毕竟,「在整个一年的大部分时间里,我们都面临着熊市的严峻考验。」

「我相信整个市场,特别是金融科技产业,都在探索这项有前途的技术的功能,这是我们目睹的成长的主要动力。」

至于来年呢? Stadelmann看到了成长,而且政府也进入了DeFi。

他说:「除了看到更多由法定货币,大宗商品和加密货币支持的稳定币,我们可能还会在2020年看到第一个真正的由政府支持的DeF应用程式。这听起来有些自相矛盾,因为事实上(大多数)DeFi项目旨在在政府控制之外,将传统金融世界改造成一种去中心化架构。

为此,Stadelmann说:「这实际上可能是一个独特且独立的层,不是DeFi,而是DeGov。」

这个「 DeGov」层可能以多种方式表现出来:类似于稳定币的加密货币,被称为中央银行数位货币(CBDC),或者它可能是另外的「去中心化和基于区块链的」金融工具和技术,可以提供强大的去中心化形式自治。银行和传统金融科技部门肯定会加入「 DeFi热潮」。

政府参与DeFi可能会推动该领域获得更多法规,从而进一步推动该产业的「合法化」,Stadelmann认为,为了使DeFi可持续发展,这是必要的。

他解释说:「 DeFi需要更多的官方和法律认可才能发展。还需要提高公众对这种新兴和有前途技术的技术潜力,以及经济潜力的认识。随着这一层,尤其是技术本身的成熟,以及随着DeGov的介入,我们可能会看到更多用例出现,然后我们还会看到『大参与者』加入其中。」

过度监管会杀死DeFi,还是助长DeFi?

然而,另一方面,CoinDiligent的执行长Pascal Thellmann(一个为加密货币投资者提供指导的平台)指出,DeFi的相对不受管制的性质(尤其是该产业的贷款方面)也许是促使这种情况的原因——今年成长如此之快。

Thellmann说:「 DeFi得益于传统金融的过度监管和低效率。」他认为,「 DeFi的理想成长方案是,政府对传统金融机构实施严厉的金融监督立法,而传统金融服务公司无法适应日益数位化的经济。」

实际上,Thellman还认为,加密领域本身的某些方面的监管,已经开始推动DeFi的兴起:「主要交易所也受到了监管机构越来越大的压力,这迫使他们实施KYC,并对其用户进行更严格的监控,他指出。 「例如,有传言说BitMEX将于2020年第一季,全面推出KYC。」

他继续说:「因此,我认为在整个2020年,从中心化加密货币交易所和OTC服务台到DeFi替代品将有大量流动性。政府继续这种过度监管趋势以及对加密业务的打击,可能会在未来几年继续,并证明这些是DeFi成长的强大催化剂。」

DeFi是泡沫吗? 他认为不是,「与比特币或其他加密货币相反,比特币或其他加密货币,可能会进入与现实几乎没有联系的疯狂价格泡沫,而DeFi只是一个工具生态系统,这意味着它的成长,与生态系统中从工具中寻求效用的人数直接相关。」

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