根据 VISA 官网的公告，香港恒生银行与汇丰银行与 VISA 展开合作，实验代币化存款的用例与方式，作为香港数码港元先导计划其中的一环。
背景：香港数码港元先导计划
香港金管局于今年 5 月 18 日宣布启动「数码港元」先导计划，是全球首次透过合作形式试验，规划与 16 间业者合作共同实验与研究「数码港元」在六个范畴的潜在用例，分别是全面支付、可编程支付、离线支付、代币化存款、Web3 相关交易结算和代币化资产结算。为未来可能推出的央行数码货币 — 数码港元，提前实验与准备。
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注意，香港金管局目前尚未就是否会正式推出「数码港元」作出决定，尚属实验阶段。
存款代币化
本次 Visa 宣布与汇丰银行及恒生银行合作成果，即为上述「数码港元」先导计划的其中一部份 — 代币化银行内存款。将以央行数码货币 (e-HKD) 进行代币化存款的先导测试对象，尝试将经由银行付款与转帐流程的 B2B 交易进行代币化，测试数码港元原子性 (atomicity) 和相互操作性 (interoperability) 的用例。
Visa 表示代币化存款有可能在未来改变银行与数位资产之间的处理方式，因此已日益获得金融业界关注。
目前本次合作主要聚焦在 B2B 的付款流程优化，并选择模拟两个案例进研究，分别是：
- 房地产付款
- 收款机构和商户之间的结算
以房地产与物业管理公司来举例，现有的房产交易至少会有五次主要的付款流程，会降低效率，并增加交易时间与发生错误机率；未来若利用代币化数码货币进行支付，可以简化买卖方点对点的交易流程，更高效率的完成这些交易。
Visa 表示 B2B 支付进行代币化后，可以优化支付速度与结算风险管控，拥有各方面的潜在优势。因此未来的重点研究方向还包括银行结算、资产市场代币化、可编程金融、扩展零售方案以及跨境支付。
更多有关本次先导测试结果及详细资讯，可以参阅研究报告及介绍影片。
宣称存款代币化优势
Visa 团队指出代币化存款利用在 B2B 支付将可以拥有以下好处：
- 提高交易资讯安全：经过测试后，团队确认可以保持所有链上交易加密的同时，完成交易，也可利用零知识证明来实现交易的审计。
- 降低交易结算风险：代币化可以借由智能合约完成点对点的原子化结算，可以减少帐务错误的发生机率。
- 提高交易透明度：用户可以查看链上资讯来实时地监控交易状态。
- 加快大额交易的结算速度：银行间转帐的最终结算时间，可借由区块链技术与原子交易降低。
- 无缝的大额交易支付体验：目前的金流中介商可以因任何原因限制交易，因此不适合大额 B2B 支付用例。代币化银行内存款可以透过高交易限额来解决这个问题，因此将提升大额交易的支付体验。
- 全天候在线的支付基础设施：借此打造全球可用的区块链网路，且有无限制的运行时间，进而优化跨国银行的流动性管理。
- 可程式化交易：代币化将提供银行智能合约的可编程性，可将现有和新的业务逻辑直接嵌入存款帐户中，更高效地实现金融的数位化甚至自动化。
Visa 认为此次研究与合作成果，将可以带来新的支付创新用例，提升银行、企业、商家之间的支付效率与品质，为行业带来新契机。Visa 也将继续探索更多可行的代币化存款用例。
