纽约金融服务部 (NYDFS) 在 1/23 发布了监管指南，明确地规定了加密资产托管层面的标准程序和相关揭露条件，并提醒加密货币托管人有责任确保客户资金不与自己的资产混在一起。随着监管的紧缩，以及加密寒冬的持续，加密友好银行还能持续友善吗？
规范了谁？
纽约州是全美对于加密监管最严格的地方，其规范的不仅限于在纽约营运的公司，还包括纽约居民的金融行为。2015 年 6 月，金融服务部根据纽约金融服务法发布虚拟货币法规 23 NYCRR Part 200，规范了要在纽约州从事虚拟货币业务活动的公司，需要申请
- BitLicense：专门用于虚拟货币活动的营业执照，目前拿到此执照的有 Circle、Ripple 和 Coinbase。
- 根据纽约银行法作为纽约州有限目的信托公司或纽约州银行并获得批准从事虚拟货币业务，加密友善银行 Signature 和 Silvergate 即属于此类。
虽然以上两项在虚拟货币业务活动的授权形式相似，但纽约州有限目的信托公司章程可能会提供一些额外的好处。例如，有限目的信托公司可以行使受托权，而 BitLicense 则不能。此外，有限目的信托公司可以在纽约从事汇款业务，而不需要另外取得纽约汇款许可证。
规范了什么？
此次公布的指南更明确地规定了资产托管层面的标准程序，以提高保护客户的层级：
- 客户虚拟货币的分离和单独核算：客户虚拟货币应存放在 (i) 以该客户名义的单独链上钱包和内部帐本帐户中，或 (ii) 一个或多个综合链上钱包和内部帐本帐户中。 如果托管人选择在综合帐户中持有客户虚拟货币，托管人应保有清楚的内部审计记录。
- 托管人对客户虚拟货币的有限权益和使用：当客户因保管目的将资产所有权转让给托管人时，托管人只能基于提供托管和保管服务的有限目的接管资产，因此不该与客户建立债务人与债权人的关系。且在任何情况下，托管人均不得使用客户虚拟货币来担保。
- 次级保管安排：托管人可以选择透过与第三方的次级托管来保管客户的虚拟货币，但需先通过 NYDFS 的核准。
- 条款揭露：托管人应以书面形式向每位客户揭露其产品、服务和活动相关的条款，并在与客户进行初次交易前获得确认。
以规范似乎是要杜绝此次 Gemini Earn 衍生出的债权问题，未来相关收益商品除了要向 SEC 注册之外，像 Genesis 这样的托管方也不能再将托管的虚拟资产质押或用于其他用途。
当加密难以友善
Signature Bank 与 Silvergate Bank 一直是华尔街公认对加密产业最友好的银行，在去年历经 FTX 破产、加密客户大量挤兑后，Silvergate 全年大亏 9 亿美元，而 Signature Bank 也宣布自 2/1 起将不再支援交易所客户进行 10 万美元以下交易。
Signature Bank 在去年第四季有计划地将与加密货币相关的存款减少 73.5 亿美元，占总流失存款 142 亿的一半，公司财报上也说明著此为计划性的分散风险。
Signature Bank 执行长 Joe DePaolo 也曾在投资者会议上表示：
我们不仅仅是一家加密货币银行，我们希望能够大声而清晰地传达出来。
看来，随着监管的紧缩，以及加密寒冬的持续，加密友善银行也只能减少在加密方面的曝险，为自己多辟点生路了！
我们不仅仅是一家加密货币银行，我们希望能够大声而清晰地传达出来。
