香港金管局发表「数码港元」规划与市场回馈,跨境支付是关键用例

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香港金管局发表「数码港元」规划与市场回馈,跨境支付是关键用例

香港金融管理局 20 日发表「数码港元」(e-HKD) 政策规划以及市场咨询回复,以三轨道方式为可能的发行做准备。金管局总裁余伟文表示,两轮市场咨询的结果显示数码港元获得广泛支持,但须更深入讨论隐私保护隐私保护、发展应用场景。

三轨道推动「数码港元」

香港金管局表示,第一轨道为奠定技术与法律基础,开发两层式结构中的批发层面 (零售支付使用) ,并赋予数位形式的货币法律基础,承认其为法定货币,在香港合规发行。

第二轨道会与第一轨道同步进行,研究数码港元用例,包含执行与设计。目前正在筹办或进行的项目有:

  • 经电子钱包应用程式使用「数码港元」
  • 研究网络安全事宜的「Sela」项目 (Sela 是香港与以色列合作的数据安全专案)
  • 对隐私及系统性能进行深入的技术研究
  • 代币化证券的货银两讫结算
  • 就零售层面 CBDC 用例及设计选项与业界联系
  • 制定规例以订明发行及使用「数码港元」的框架
  • 研究 CBDC 应用于去中心化金融活动的利弊

在第一与第二轨道奠定基础后,才会在第三轨道正式推出「数码港元」,但推出时间无法确认。

香港 CBDC 两层结构进展

香港金管局发表「数码港元」规划与市场回馈,跨境支付是关键用例

香港金管局展示,目前在批发层的 CBDC (央行与银行同业间结算使用),现有的形式是以港元即时结算系统 (RTGS) 进行,目前正在开发可供银行跨境使用的 mBridge,以及代币化债券平台导入数码港元作为结算。同时,也在开发零售层可以使用的数码港元。评估分层结构以及效益的 Aurum 计画、讨论安全性的 Sela 计画都还在研究阶段。 

仍在评估数码港元有无合乎效益

香港金管局坦言,巴哈马、奈及利亚已推出零售层 CBDC,中国与东加勒比地区也都有试行,但这些区域都有普惠金融、竞争与支付系统稳定性等因素所驱动 ; 然而香港的数位支付繁荣且高效,上述因素未必适用于香港。但防范于未然,未来的数位经济变革可能相当迅速,国际金融也在寻求更快速简便的跨境支付与汇款方式,发展 CBDC 有利于奠定互联互通基础。

市场反馈:开放、隐私、跨境结算

香港金管局汇整先前公布的白皮书收到的回馈内容,分为技术与政策两角度。

技术部分:同意两层式架构,认为隐私与网路安全为 CBDC 的首要关键。隐私必须优先于效率,部分建议者也提议采用零知识证明 ; 而且隐私、可追溯性与反洗反资恐需达到平衡。

政策部分:部分意见担忧去中介化,将影响到银行竞争力,但若设定为不计息,并设有适当上限,将有助于减缓以上风险 ; 普遍认为跨境支付会是数码港元的重要用例,而支援离线支付与跨境支付结算会是必备功能 ; 建议采用分层式帐户,让 KYC 划分不同层级,开放不同功能借此平衡可用性与隐私等因素 ; 银行业者普遍认为应要符合 AML/CFT (反洗反资恐) 前提下,才能让小额钱包可匿名操作 ; 科技公司则倾向用加密技术来提供隐私交易,只有在必要下才取得消费者资讯。

(延伸阅读)

香港金管局发布CBDC白皮书,讨论数位港元e-HKD零售应用可行性

台湾央行数位货币进程整理|CBDC有何效益及风险?试验进度到哪阶段?

 

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