探索美联储主导的 CBDC：财政部权衡数字化金融服务

负责金融机构事务的助理部长格雷厄姆·斯蒂尔 (Graham Steele) 在 Transform Payments USA 会议期间强调了金融服务数字化的增长趋势。这位官员谈到了 FedNow 带来的挑战和机遇、潜在的美联储主导的 CBDC 的范围以及开放式银行业务。

Steele 表示，FedNow 是美联储为加快支付速度而推出的新服务，标志著支付结算结构发生了关键性转变。

探秘美国的美联储数字美元CBDC

美国 FedNow 支付系统计划于 7 月推出。它允许实时全额结算，但官方也暗示了潜在的风险。他指出，该行业的欺诈情况比传统银行业更为复杂。

与此同时，Steele指出，“它还可以通过提供冗余来增强支付系统的弹性，这有助于确保一个运营商的中断或中断不会完全停止交易流程。”

FedNow 的出现和中央银行数字货币 (CBDC) 的广泛采用引起了人们的担忧。它与隐私和财务自由有关。人们担心数字化可能会消除与传统现金交易相关的交易匿名性。用户担心它将允许中央银行监控和审查个人交易。

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对此，斯蒂尔澄清说，美国正在探索 CBDC 的潜在实施并评估其影响。他指出，“需要明确的是，美国尚未确定是否会推行 CBDC。”

Steele 继续说，美联储支持的 CBDC 可以提供潜在的好处，例如金融普惠和有竞争力的支付系统。然而，他指出，有一些挑战需要解决，包括隐私保护、最大限度地减少非法金融交易以及互联网访问受限地区的离线功能。

他说，

“重要的是，我们要考虑隐私和匿名性可能得到保护的程度，并探索可用的技术和方法，包括隐私增强技术 (PET)，以便在任何潜在零售 CBDC 的设计中实现此类保护。”

消费者数据共享的平衡方法

Steele 强调需要一种平衡的方法来共享消费者数据，尤其是在金融科技公司的背景下。据 Steel 称，监管框架，如欧洲的支付服务修订指令 (PSD2)，为安全的、消费者许可的数据共享提供了标准。

最近， G7 国家认识到 CBDC 的潜在好处，同时注意到对政府过度扩张的担忧。 G7 对国际货币基金组织在 CBDC 手册方面的工作表示欢迎，并计划召开进一步会议讨论该主题。然而，与亚洲同行相比，美国在监管实施和数字创新步伐方面落后。

泰国银行启动了一个涉及多达 10,000 名用户的零售 CBDC 试点项目。该项目计划于本月至 2023 年 8 月进行，旨在探索该行业的潜在利益和挑战。与此同时，香港金融管理局 HKMA 也宣布打算为公共用途的 CBDC 奠定基础。